Tip to DACO: Reducing Corporate-Consumer Information Asymmetry (3)
For a corporate 'consumer credit score' to work, it has to have teeth, some type of legal grounding that takes place immediately with negative repercussions to the offending company. Otherwise, it would be just one more bit of information, without real-world function. Again, a comparison to the real 'consumer credit score' is suggestive of what a 'corporate product score' could look like.
If an irresponsible consumer drastically increases his/her spending beyond his/her means, which will inevitably lead the consumer to be unable to pay off his/her debts, companies will be thusly warned about the high likelihood of a financial loss in the giving of credit to the bad consumer, such as a loan or a mortgage. In other words, corporations sharply minimize their losses by coordinating information amongst themselves about the consumer's widely dispersed financial activities across various geographical and commercial sectors. In real world simple terms, companies use a bad credit score to deny credit. If the credit score is positive, its watchful existence remains hidden in the shadows, usually unbeknownst to the consumer.
Since the consumer is denied access to services by this degradation of his/her personal credit, then we may inversely conclude that the corporation providing poor services and/or products should equally be denied access to the consumer's capital (i.e. money). This is an equal relationship, a natural outcome of the exchange. In real world term, it means that a 'corporate service score' should be used to lower the prices it can charge a consumer, to the point that horrible businesses will be naturally 'shut down' in its denial of consumer capital. The benefit to the consumer is that, akin to a corporation's benefit from the consumer score, the consumer will sharply minimize their financial loss that would be incurred with a 'bad company' that ill-provides ill-products; they will avoid the loss of time, money, and wasted effort.
Given the instantaneous nature of a consumer credit score in the actual world, the 'corporate service score' needs to be directly tied into the pricing structure of all goods and services--again, just like it currently exists in the 'consumer credit score'. One might suggest that a key to this viable functioning is the banks and their ATM/ATH and/or credit cards, which increasingly lie at the heart of all commercial transactions in a modern economy. The price that will be charged to a consumer at the market (i.e. store) will vary directly in proportion to the corporate score; the lower the score, the lower the price the company can charge the consumer for a given product and/or service. The consumer might obtain a bad product, but their loss will be reduced in direct portion to the bad quality of the product. This mechanism will serve as a tremendous incentive to provide good services in the market, which is only now indirectly stimulated.
All of the above, of course, means that the act of going to a consumer protection agency such as DACO (Puerto Rico) will have immediate repercussions to the company, which in turn will suggest that companies which previously lacked an incentive towards the 'ethical treatment of the consumer' will immediatley have a very strong desire to do so. As in the consumer credit score, companies that are 'good companies' (akin to good creditholders) will be spared the tortous consequences. The corporate score will, as its counterpart, lie hidden in the shadows, keeping a watchful eye over any wrongdoing that might ocurr.
Sugerencia a DACO: Reduciendo la asimetría de información entre los consumidores y las corporaciones (3)
Para que un 'indice de crédito del consumidor' corporativo funcione, tiene que tener dientes--algún tipo de fundamento legal que ocurra inmediatamente con repercusiones negativas a la compañía agredora. De otra manera, seria solamente una dato de información sin una función en le mundo real. Otra vez, una comparación al actual 'indice de crédito del consumidor' es sugestivo de lo que un 'indice de producto corporativo' puede ser.
Si un consumidor irresponsable aumenta drásticamente sus gastos por encima de sus ingresos--que inevitablemente dará que el consumidor no pueda pagar sus deudas--las compañías por lo tanto son advertidas sobre la alta probabilidad a una perdida financiera al otorgarle crédito al mal consumidor, tal como un préstamo o una hipoteca. En otras palabras, las corporaciones drásticamente minimizan sus perdidas al coordinar información entre ellas mismas sobre las actividades financieras de un consumidor a través de numerosos sectores geográficos y comerciales. En los simples términos del mundo real, las compañías utilizan un bajo indice de crédito para negar crédito. Si el indice de crédito es positivo, entonces su existencia veladora permanecerá escondida en las sobras, en la mayoría de las instancias sin el conocimiento del consumidor.
Si el consumidor es negado acceso a servicios en su degradación crediticia personal, entonces podemos inversamente concluir que la corporación proveyendo pobres servicios y/o productos igualmente se le negara acceso al capital del consumidor (i.e. su dinero). Es una relación equitativa, una consecuencia natural del intercambio. En términos reales, significa que el 'indice de servicio corporativo' debería de ser utilizado para reducir los precios que directamente puede cobrarle al consumidor, a tal punto que los pésimos negocios naturalmente serán cerrados al ser negados acceso al capital del consumidor. El beneficio al consumidor es que, análogo al beneficio corporativo del indice de crédito del consumidor, el consumidor drásticamente minimizara las perdidas financiera que podrían haber sido incurridas de una 'mala compañía' que proveía malamente, malos productos; se prevendrá la perdida de tiempo, dinero, y esfuerzo mal-gastado.
Debido la naturaleza instantánea del indice de crédito del consumidor en el mundo actual, el 'indice de servicio corporativo' tiene que estar directamente ligada a la estructura de precio de todos los bienes y servicios--otra vez, tal como actualmente existe con el indice de crédito del consumidor. Uno podría sugerir que la clave para su viable funcionalidad reside en los bancos con sus tarjetas ATH/ATM y tarjetas de crédito, que incrementantemetne residen en el centro de todas transacciones comerciales en una economía moderna. El precio que se le podrá cobrar al consumidor en el mercado (es decir, en una tienda) variara en proporción directa al indice de servicios corporativo; de ser mas bajo el indice, menor el precio que la compañía le pueda cobrar al consumidor por dicho producto y/o servicio. El consumidor podrá obtener un mal producto, pero su perdida será reducida en proporción directa a la mala calidad del producto. Este mecanismos servirá como un tremendo incentivo a proveer buenos servicio en el mercado, al cual ahora es solamente indirectamente afectado.
Todo lo previamente mencionado, por supuesto, implica que el acto de ir a una agencia de protección al consumidor como DACO (Puerto Rico) tendrá repercusiones inmediatas a la compañía, que a su turno sugiere que compañías que previamente carecían los incentivos hacia el 'tratamiento ético del consumidor' ahora tendrán inmediatamente un fuerte incentivo a realizarlo. Tal como ocurre bajo el 'indice de crédito del consumidor', las compañías que son 'buenas compañías' (análogo a los buenos consumidores con buen credito) evadirán consecuencias tortuosas. El indice corporativo, al igual que su contraparte, seguirá calladamente escondido en las sombras manteniendo un ojo sobre todo quehacer inmoral que pueda ocurrir.
-Rodrigo Fernós